Grunddeckung versus Sublimits: zwei völlig unterschiedliche Größenordnungen
Als Bauunternehmer oder Bauhandwerker steht man in der Pflicht, für die Folgen der betrieblichen Tätigkeit geradezustehen – das schließt auch Handlungen der Mitarbeiter ein. Bei Baustellen geht es dabei oft um viel Geld: Der Schadenersatz kann je nach Ursache in die Millionen gehen. Die Grunddeckung der HDI Betriebshaftpflicht deckt das ab – pauschal 3 beziehungsweise 5 Millionen Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden je Versicherungsfall.
Bei zwei bestimmten Schadentypen gilt allerdings ein deutlich niedrigeres Sublimit: Für Nachbesserungsbegleitschäden und sonstige Mietsachschäden liegt die Grenze bei je nur 1.000 Euro – unabhängig von der Millionensumme der Grunddeckung. Bei größeren Bauprojekten mit hochwertigen Mietgegenständen kann dieser Betrag schnell überschritten sein, ohne dass die restliche Deckungssumme dafür einspringt.
Zweifache Ausschöpfung pro Jahr – mit Ausnahme Umwelt
Die Deckungssummen für die Grunddeckung gelten je Versicherungsfall mit einer maximal zweifachen Ausschöpfung pro Jahr. Bei Umweltschäden ist dagegen nur eine einfache Ausschöpfung pro Jahr vorgesehen – ein Unterschied, der bei der Kalkulation des tatsächlich verfügbaren Jahresschutzes berücksichtigt werden sollte.
Subunternehmer-Haftung: ein Vertrag für alle Beteiligten
Mit einer entsprechenden HDI-Police muss sich ein Bauunternehmer nicht mehr um fälligen Schadenersatz sorgen – unabhängig davon, ob er selbst, ein Mitarbeiter oder ein beauftragter Subunternehmer den Schaden verursacht hat. Gerade bei komplexen Bauprojekten mit mehreren beteiligten Gewerken ist diese Regelung wichtig, da die genaue Verantwortlichkeit im Schadenfall oft schwer nachzuweisen ist.
Warum die gesetzliche Haftung ohnehin unbegrenzt ist
Als Unternehmen haftet man für verschuldete Schäden unbegrenzt – diese Haftungsverpflichtung lässt sich grundsätzlich weder ausschließen noch der Höhe nach begrenzen. Wer unberechtigte Schadenersatzansprüche schnell abwehren und bei berechtigten Ansprüchen nicht in eine existenzielle Krise geraten möchte, findet in der Betriebshaftpflicht die passende Absicherung.
Kombination mit Produkthaftpflicht
Die HDI Betriebs- und Produkthaftpflicht schützt gleich doppelt: vor der laufenden betrieblichen Tätigkeit und vor Schäden aus hergestellten oder gelieferten Produkten. Für produzierende Betriebe im Baugewerbe, etwa Baustoffhersteller oder Fertigteilwerke, ist diese Kombination besonders relevant, da Sachmängel an gelieferten Baustoffen sonst über eine separate Police abgesichert werden müssten.
Zwei Schadenfälle aus der Baupraxis
Beschädigter Nachbarbau durch Baggerarbeiten
Bei Aushubarbeiten wird versehentlich das Fundament eines Nachbargebäudes beschädigt. Die Grunddeckung der HDI übernimmt die Kosten bis zur vereinbarten Millionensumme.
Mangelhaft montierte Bauteile
Ein Subunternehmer montiert Bauteile fehlerhaft, wodurch am Gewerk eines anderen Handwerkers ein Nachbesserungsbegleitschaden entsteht. Hier greift das Sublimit von 1.000 Euro – ein Betrag, der bei größeren Schäden schnell ausgeschöpft ist.
HDI als Teil des Talanx-Konzerns
HDI ist die Kernmarke des Talanx-Konzerns, eines der großen deutschen Versicherungs- und Finanzdienstleistungskonzerne mit Sitz in Hannover. Talanx ist als Mehrmarkenanbieter in zahlreichen Ländern aktiv und erzielte zuletzt einen Versicherungsumsatz von über 10 Milliarden Euro im internationalen Industriegeschäft. Für Bauunternehmen bedeutet die Konzernzugehörigkeit vor allem eines: ausreichend Kapitalstärke, um auch außergewöhnlich hohe Bauschäden zuverlässig regulieren zu können.
Die Stärken auf einen Blick
| ✓ Stärken der HDI Betriebshaftpflicht | 📊 Zahlen & Fakten |
|---|---|
| Speziell für Baugewerbe und Bauhandwerk konzipiert | Grunddeckung 3 bzw. 5 Mio. € pauschal |
| Subunternehmer-Haftung automatisch mitversichert | Zweifache Ausschöpfung pro Jahr möglich |
| Teil des kapitalstarken Talanx-Konzerns | Talanx-Versicherungsumsatz über 10 Mrd. € im Industriegeschäft |
Kurz zusammengefasst
Die HDI Betriebshaftpflicht bietet solide Grunddeckungssummen fürs Baugewerbe, aber wer viel mit gemieteten Geräten und Containern arbeitet, sollte die niedrigen Sublimits bei Mietsachschäden im Blick behalten und gegebenenfalls nachverhandeln. Was HDI für Ihren Betrieb kostet, zeigt das Formular auf dieser Seite.